Главное
Экономика, 01 октября, 18:00

Хабаровчанам массово предлагают списать долги по кредитам

Каждый житель края должен банкам в среднем по 170 тысяч рублей

Хабаровчанам массово предлагают списать долги по кредитам

С 1 октября в Хабаровском крае, как и в целом по стране, действуют новые правила выдачи кредитов. Как ранее сообщало ИА «Хабаровский край сегодня», с этого дня банки, а также микрофинансовые организации (МФО) перед тем, как выдать больше 10 тысяч рублей в долг, обязаны рассчитать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиента. Если на погашение финансовых обязательств у человека уходит больше половины его ежемесячного заработка, в кредите, скорее всего, откажут. Или же банк или МФО будут нести большую ответственность за такого клиента своим капиталом.

Таким способом государство пытается остановить чрезмерную закредитованность населения. По данным Минэкономразвития России, 15 % жителей страны отдают по кредитам 70 и выше процентов своего месячного заработка. Хабаровский край – третий в стране после Челябинской и Свердловской областей по уровню закредитованности, и этот показатель в 2019 году продолжил расти. Если раскинуть всю сумму на всех жителей края, то получится, что каждый из нас должен банкам что-то около 170 тысяч рублей.

Поэтому бизнес на желании граждан хоть как-то снизить свою кредитную нагрузку становится чрезвычайно востребованным в нашем регионе. «Спишем долги законно», «Избавим от кабалы кредитов». Объявления такого рода заполнили Хабаровск. Рекламу финансовых юристов крутят по местному ТВ, баннеры с предложениями их услуг стоят на улицах, висят в общественном транспорте. Для человека, которого задавили обязательства перед банками, такие обещания соблазнительны, согласитесь. Корреспондент агентства прошёл по нескольким подобным фирмам и попытался понять, что обещают поставщики таких услуг, сколько это стоит и реально ли, не нарушая закон, списать долги.

И пусть на вас подадут в суд

Звоню по указанному в одном из таких объявлений телефону. Там указано, что консультации бесплатны. Вежливая девушка на том конце провода записывает меня на приём только через неделю. Клиентов слишком много. Собрав кредитные договоры, которые смог найти, к условленному времени иду на встречу. Просторный кабинет в одном из бизнес-центров ближе к центру города. На столе ещё не развешанные рамочки с копиями написанных от руки отзывов благодарных клиентов. Видимо, это для того, чтобы убедить новых в эффективности работы юристов.

Считаем мой персональный уровень закредитованности. В список попадают обычные кредиты и кредитные карты. Выясняется, что опасную черту, когда ежемесячные платежи банкам больше 50% дохода, я уже переступил.

- Первым делом хочу предложить вам банкротство физического лица, - говорит юрист, доставая из папки с файлами какой-то опросник. – Какие объекты недвижимости находятся в вашей собственности?

Сыплюсь на первом же вопросе. После того, как специалист узнаёт, что на меня записана вторая квартира, которую я унаследовал после смерти мамы, он убирает опросник.

ЭксклюзивОбщество
Наш регион – в ТОП-10 по людям-банкротам
19 июня 2018, 10:30 0

- Банкротство явно не для вас. Вторую квартиру суд изымет, она будет продана, а деньги пойдут кредиторам. Жильё для банкрота должно быть единственным, - объясняет юрист. – Я предлагаю вам второй путь – юридическое сопровождение. Мы представляем ваши интересы в судах, в службе судебных приставов. Вам даже не будет необходимости ходить на заседания. Если вы согласны, мы заключаем договор. Стоимость сопровождения в вашем случае 19 тысяч рублей в месяц. Длится оно в среднем 8-10 месяцев. Мы добиваемся, что вам придётся выплачивать не более половины своего заработка через приставов. Это всяко меньше, чем вы платите сейчас. Если мы подписываем договор, наше первое условие: со следующего месяца вы перестаёте платить за кредиты.

- Но ведь на меня подадут в суд. Начислят пени и штрафы, - недоумеваю я.

- Так мы этого и добиваемся, чтобы банки подали на вас в суд! – потенциальный избавитель от кредитов очень радуется моей сообразительности. – Банкам, правда, это совсем не выгодно. Они обычно тянут. Поэтому-то сопровождение и продолжается несколько месяцев. Но в судах мы добиваемся списания штрафов, страховок, значительной части процентов. Можно договориться о выкупе долга за 30% от его суммы.

Однако в договоре, который предлагают подписать, никаких гарантий, что обещанное исполнится, нет. Да и кто может гарантировать благосклонность суда? И, кстати, надо еще и такой момент учесть: каким бы ни был блестящим юрист, который будет вас сопровождать, юристы от банков тоже не вчерашние студенты. Финансовые организации на таких специалистов денег не жалеют, это же очевидно. Поэтому от них в суды ходят, что называется, зубры юриспруденции.

Чего не договаривают антиколлекторы

В коридоре фирмы знакомлюсь с девушкой. Она договор сопровождения подписала ещё в начале этого года. Но до судов дело так и не дошло.

- Первое время был кошмар. Звонили мне со всех банков. И автоматические сообщения были, и сотрудники служб безопасности кредитных организаций звонили. Я даже перестала брать трубку с незнакомых номеров. Родственников, друзей и коллег затерроризировали. Сейчас мужу постоянно звонят коллекторы, - призналась хабаровчанка.

Сопровождающего юриста эта информация нисколько не смущает:

- Значит, ваш долг продан коллекторам. Будем разбираться, - резюмирует он.

В другой компании, обещающей освобождение от долговой кабалы, свои услуги оценили в 12 тысяч в месяц, но процедура будет длиться год. Схема примерно такая же. Моё банкротство отмели сразу, посоветовав переписать второе жильё на родственников, и вернуться к попытке признания финансовой несостоятельности не раньше, чем через три года. Там также заверили, что об отказе платить по счетам банки предупреждаются письменно. Перед этим, правда, нужно избавиться от счетов в кредитных учреждениях, чьими кредитками или займами пользуюсь. А также перевести выплату зарплаты в другой банк, перед которым у меня нет обязательств.

- У меня были опасения, что предлагающие списание кредитных долгов компании применяют какие-то криминальные схемы в своей работе. Но в этих случаях они предложили вам действовать сугубо в поле действующего в России законодательства. Сопровождение – это, по сути, представление интересов ответчика в суде. Но получили ли вы выгодный для себя результат – большой вопрос. При любом исходе они могут сказать, что без их услуг итоговое решение вашего вопроса было бы ещё хуже. И я мог бы вам такую же услугу предложить. Но в соответствии с кодексом профессиональной этики я бы вас предупредил, что результат гарантировать нельзя. Из практики судебных тяжб с банками – суды, как правило, требуют от клиентов исполнения договоров. Кредит и большую часть процентов вам всё равно придётся выплатить. И важное дополнение. Как правило, у отказавшегося платить по кредитам ответчика приставы по решению суда накладывают арест на имущество, если это не единственное жильё. И оно идёт под реализацию в счёт погашения долга, - объяснил соучредитель хабаровской коллегии адвокатов «Форум» Константин Бубон.
ЭТУ2.JPG

Одна против шести банков

Хабаровчанка Елена Ш. из сложнейшей истории с кредитами выпутывалась самостоятельно, без банкротства и юридических сопровождений. Несколько лет назад коллега, которую она раньше считала подругой, попросила срочно помочь найти деньги якобы для лечения за границей тяжело заболевшего сына. Набрала Елена кредитов на сумму свыше миллиона рублей. А позже выяснилось, что никакой болезни не было, купила её экс-подруга новенькую машину и уехала жить в другой город.

- Это был сильнейший удар. Мне-то она обещала, что будет сама по займам расплачиваться. Слава Богу, расписку составили. Через суд и приставов я нашла её, но ни денег, ни собственности за душой нет. Какую-то маленькую часть суммы удалось вернуть. Ну а все претензии банков ко мне. А моей зарплаты, чтобы платить по всем счетам, просто не хватало. Сразу шести банкам я задолжала. Большая часть из них подавали на меня в суд. Несколько лет тяжко, но закрывала кредиты по суду. А один банк так и не удосужился иск мне вчинить. Но я все документы храню, вдруг всё-таки сподобятся. Но уже семь лет прошло, все сроки давности истекли, - рассказала Елена Ш.

К слову, я сам убедился: банки тоже предлагают своим клиентам уменьшить кредитную нагрузку. Из одной крупной финансовой организации недавно позвонили, сказав, что слишком большой процент я плачу по своей кредитке (свыше 20%). Предложили рефинансирование. То есть взять новый заём уже под 11-16 % и погасить недостающий остаток на кредитной карте. Кредитку после этого можно, конечно, закрыть или уменьшить лимит, чтобы соблазна потратить лишнее не было, но новое бремя ложится-то на твои плечи на несколько лет.

На каждом углу в Хабаровске действуют ларьки, предлагающие по одному лишь паспорту «перехватить до зарплаты». Любопытства ради зашёл в один из них. Как «начинающему» клиенту сотрудница микрофинансовой организации предложила выдать 10 тысяч рублей на один месяц. Правда, тысяча сразу же уйдёт на страховку. А вот через 30 дней я уже должен вернуть им целых 16,3 тысячи вместо фактически выданных девяти. Можно отдавать по частям, но кредитная удавка будет затягиваться все сильнее. Уже были случаи, когда взявшие микрозаём в несколько тысяч должны были вернуть до четверти миллиона.

По теме